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            普聚金融服務 惠及千企萬戶|平安銀行:為100萬小微企業帶來“真普惠”
            2024-04-26 17:22

              從安徽阜陽萬畝蘆蒿的田間地頭,到內蒙呼和浩特的肉牛養殖場;從福建泉州千余家的抖音電商商戶,到 “世界工廠”廣東佛山的中小制造企業的流水車間……在平安銀行看來,普惠金融不止是反映到報表里的一組組數據,而是一幅幅流轉在大江南北、產業鏈上下游里的鮮活圖景。

              數據顯示,截至2023年末,普惠型小微企業貸款余額5721億元、貸款戶數超過100萬戶,累計投入鄉村振興支持資金超1000億元。在踐行“真普惠、真小微”的路上,平安銀行的普惠金融業務正在努力描繪出一條特色化、可持續的高質量發展曲線。

              積極為小微企業減費讓利

              一直以來,“真普惠、真小微”都是平安銀行積極賦能實體經濟和小微企業的普惠精神內核。

              截至2023年末,平安銀行表內外授信總融資額51,489.58億元,較上年末增長4.2%。其中,單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款累計戶數103.22萬戶,是股份制行中服務普惠型小微客戶最多的銀行。其中,貸款金額在100萬元以下的戶數占比83.9%,小微企業主和個體工商戶占絕對主體。此外,在利率定價方面,該行小微企業新發放貸款加權平均利率6.21%,較上年全年下降1.23個百分點,是股份制行中下降幅度最大的銀行。

              總結平安銀行普惠金融的特色,一方面,通過持續拓寬小微客戶覆蓋面,做大小微貸款余額,降低普惠小微客戶金融服務獲得成本,助力小微企業減負,做實“真普惠”;另一方面,通過聚焦產業鏈末端小微企業主、個體工商戶等群體,做實“真小微”。

              記者了解到,在降低普惠型小微客戶綜合金融服務成本方面,平安銀行積極響應監管機構為小微客戶減費讓利的號召,通過發送利息券、減免企業及個人結算、開戶等費用,降低普惠小微客戶金融服務獲得成本,助力小微企業減負。截至2023年末,平安銀行為小微企業、小微企業主及個體工商戶減免支付結算手續費累計降費規模達3.17億元,自主降費項目的實際累計降費規模達1.05億元。

              平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示,2023年以來,平安銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署和金融監管要求,發揮金融科技優勢,將“真普惠、真小微”落到實處。目前,平安銀行正通過不斷深化線上化、數字化布局,以多元業務模式協同發展,持續加大普惠金融支持力度。

              打造普惠金融鮮活圖景

              “平安宅抵貸全國通”“平安惠農貸”“平安數字貸”……在用戶的直觀感受中,平安銀行普惠金融業務不僅表現在產品數量上,更體現在惠企惠民的精準性和場景化上。

              在河北唐山,從事機械設備與電子產品批發的安女士,是平安銀行眾多小微企業主客戶中的一員,也是該行普惠金融的受益者之一。2023年年初,安女士因擴大規模、采購機械設備,企業出現資金缺口。為解燃眉之急,安女士在平安銀行唐山分行咨詢貸款業務,貸前調查階段告知其在海南省三亞市有住宅一套,但因“人房分離”,傳統金融機構及產品無法提供融資渠道。

              正當安女士一籌莫展之際,平安銀行唐山分行客戶經理向其推薦了該行創新推出的宅抵貸“全國通”業務。唐山分行客戶經理在收集了安女士基礎材料后,很快對企業的經營情況、企業資金缺口進行了貸前調查。平安銀行遠在三亞分行的客戶經理則運用遠程查勘等作業工具,對借款人與經營企業二次調查。最終,在平安銀行唐山和三亞兩地的協同服務下,安女士很快獲得了經營性貸款480萬元,且貸款利率低至LPR。

              通過分行間協同合作,打破作業壁壘,實現通抵通貸,讓中小微企業主更快更好的獲取融資支持,是平安銀行眾多產品和服務創新的縮影。數據顯示,截止2023年12月31日,“平安宅抵貸全國通”規模已經超過35億元,該項業務也因此入選人民銀行信貸支持新市民典型案例。

              全員普惠、全行走訪,在平安銀行遍布全國的分行中,客戶經理深入一線與小微企業、民營企業交朋友、談業務的案例和場景不勝枚舉。而一個個真正惠民惠企的“拳頭產品”也應運而生。以“平安惠農貸”為例,2023年,平安銀行針對特定場景生態圈的小微企業客群,為客戶定制特色惠農貸款方案,以多種方式認定農戶經營資產,助力農戶發展,全面激發鄉村活力。

              記者了解到,除了針對新市民和企業主的“平安宅抵貸全國通”外,平安銀行在農業領域還定制了“海水養殖貸”“陳皮貸”“蘆蒿貸”“百合貸”等產品,一幅幅鮮活的普惠金融圖景正在全國各地緩緩鋪陳:在安徽阜陽,平安銀行當地分行持續結合當地蘆蒿產業特色,積極走訪農戶,為蘆蒿種植戶制定差異化授信政策,解決種植戶缺少經營憑證、銀行可接納擔保物及資產的難題,并向蘆蒿加工企業提供普惠金融產品專項支持深加工,助力進一步挖掘產業價值。在呼和浩特分行,平安銀行員工積極走訪內蒙當地肉牛養殖產業,了解到養殖戶老李計劃擴大牛群養殖規模,積極利用普惠金融靈活的信貸政策,幫助老李及時填補資金缺口,助力擴產計劃順利落地。

              將“真普惠、真小微”落到實處

              2023年10月,中央金融工作會議首次提出要“加快建設金融強國”,并指出“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融‘五篇大文章’”。對此,冀光恒指出,平安銀行高度重視“五篇大文章”的推動落實工作,在普惠金融方面,堅持“真小微、真普惠”方式。未來,將充分了解小微企業、民營企業、涉農主體等市場主體發展新質生產力的金融服務需求,持續做好普惠客群經營服務工作,持續提供多元化、價格適宜、條款易懂的普惠金融產品。

              平安銀行普惠金融部負責人表示,平安銀行普惠金融在過去獲得了高速的發展,但面對新的市場、新的形勢,平安銀行要打造“五新普惠”、煥“芯”再出發,在客群、產品、模式、理念、隊形等多個方面進行升級,為普惠金融的長遠發展打下良好基礎。首先是建設特色支行,深度服務本地客群。其次,加快產品研發,打造普惠四個標準產品和一個綜合授信的產品體系,采用模塊化的開發設計,將更靈活支持全行各個分行服務屬地客戶,其中以四個標準化產品解決小微企業簡單高頻的業務需求,一個綜合授信模式解決圈鏈、平臺場景中的定制化需要。三是構建“信貸+”服務模式,結合小微企業需要,提供結算、財務咨詢、匯率避險等綜合服務,做好綜合經營。同時,優化信貸結構,圍繞發展新質生產力要求,聚焦科技創新、產業鏈供應鏈上下游中小微企業,進行批量開發,更精準更高效地提升金融服務質效。


            編輯:曹雅嚴
            責編:莊佳莉
            審核:張奎超

            來源: 作者 平安

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